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債務整理中の方にとって、クレジットカードの使用は大きな関心事です。 日常生活で必要とされる
場面も多く、使えないことによる不便さは大きいでしょう。 しかし、債務整理の種類や状況によっては、カードの利用に制限がかかることがあります。 本記事では、債務整理中にクレジットカードを
使えるのかどうか、その可否や注意点について詳しく解説します。 無理なく生活を立て直す
ためにも、正しい知識を身につけておきましょう。
クレジットカード利用が制限される理由
債務整理は、借金の返済が困難になったときに法的手段や話し合いで負担を軽減する方法です。
自己破産、個人再生、任意整理のいずれであっても、信用情報機関に事故情報（いわゆるブラック
リスト）が登録されます。 これにより、金融機関やカード会社は利用者の信用リスクを判断し、
新たな与信（カード発行や利用枠の追加）を停止します。 すでに持っているクレジットカードも、
一定期間後に利用停止や解約となる場合が多いです。 このため、債務整理中にクレジットカードを
使うことは基本的に難しくなります。
債務整理の種類による影響の違い
債務整理の方法によって、クレジットカードへの影響は異なります。
任意整理の場合は、整理対象に含めなかったクレジットカードは継続利用できる場合もあります。
ただし、カード会社の審査や利用履歴次第で、いつ利用停止になるかは分かりません。 個人再生や
自己破産の場合は、全てのカードが使えなくなるのが一般的です。 さらに、官報に掲載されることで他の金融機関にも情報が伝わりやすく、利用再開の目処も立ちにくくなります。
利用再開の目安と条件
信用情報機関に記録された事故情報は、一定期間を経過すると削除されます。 一般的には、債務整理完了から5年〜10年が目安です。 この期間を過ぎると、新たなカード発行の審査が通る可能性も
あります。 ただし、過去の延滞や整理の内容によっては、その後も審査に通らないケースが
あります。 まずは信用情報機関に自身の情報を開示し、記録の状態を確認することが大切です。
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債務整理中の代替手段
クレジットカードが使えない場合、日常生活での支払い方法に工夫が必要です。
デビットカードは、銀行口座の残高範囲内で即時決済が行えるため、信用情報に影響しません。
また、プリペイドカードやスマホ決済アプリも有効な手段です。 ただし、公共料金の引き落とし
や高額な買い物には制限があるため、複数の方法を併用することをおすすめします。 生活再建に
向けて、無理なく支払いができる方法を選びましょう。
まとめ
債務整理中のクレジットカード利用は、原則として難しいと考えておくべきです。 整理の種類に
よっては一時的に使える場合もありますが、利用停止のリスクがあるため過信は禁物です。
信用情報の回復には時間がかかるため、その間は代替手段を用いて生活を整えることが重要です。
将来的にカードを再取得したい場合は、信用回復に向けた行動を積み重ねることが求められます。
正しい情報と冷静な判断で、再スタートに向けた準備を進めましょう。
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