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クレジットカードのリボ払い（リボルビング払い）は、一見便利な支払い方法に思えますが、高額な利息が発生しやすく、多くの人が予想以上の負債を抱えてしまいます。本記事では、リボ払いの仕組みとその危険性、さらに安全な利用方法について解説します。
リボ払いの仕組みとは？
リボ払いとは、利用額に関わらず毎月一定額を返済する方式です。以下の2種類があります。
- 元利定額方式：元金と利息を含めた一定額を毎月支払う。
- 元金定額方式：元金を一定額支払い、それに加えて利息を支払う。
一括払いや分割払いと違い、月々の支払額が一定になるため、負担が軽く感じられるのが特徴です。
リボ払いが危険な理由
高額な手数料（利息）
- 多くのクレジットカード会社では 年率15%〜18% の手数料がかかる。
- 例えば、10万円をリボ払いで返済すると、完済までに1万〜2万円以上の利息が発生することも。
借金が長期間続く
- 毎月の支払額が少ないため、元金がなかなか減らず、返済期間が長引く。
- 追加でカードを利用すると、さらに返済総額が増える。
利用残高が見えにくい
- 毎月の請求額が一定のため、現在の借金残高を意識しにくい。
- 「支払いができている」と思い込んでしまい、借金が膨らみやすい。
返済総額が大幅に増える
- 一括払いなら10万円で済む買い物も、リボ払いでは手数料がかかり 最終的に13万円以上 になることも。
- 長期的に見ると、何倍もの支払いを強いられる可能性がある。
リボ払いを避けるための対策
一括払いを基本にする
- クレジットカードの設定を「一括払い」に固定する。
- どうしても分割が必要なら、 金利が低い分割払い（3回払い程度） を利用。
現在のリボ残高を確認する
- カード会社のウェブサイトやアプリで、現在のリボ残高をチェック。
- 返済プランを見直し、早期完済を目指す。
繰上げ返済を活用する
- 可能なら 繰上げ返済 をして元金を減らす。
- 一括で完済できる場合は、なるべく早く支払う。
リボ払いを強制適用にしない
- 一部のカードは、新規契約時に自動的にリボ払い設定されることがある。
- カード発行時に設定を確認し、リボ払いを解除する。
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まとめ
リボ払いは便利に見える一方で、高額な利息が発生しやすく、返済が長期化しやすいリスクがあります。
- 手数料が高いため、長期間利用すると大きな負担に。
- 借金残高が見えにくく、無意識に利用を続けがち。
- 基本は一括払いを選択し、リボ払いは極力避ける。
- すでに利用している場合は、繰上げ返済を検討し、早めに完済を目指す。
リボ払いの仕組みをしっかり理解し、適切にクレジットカードを利用しましょう！
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