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住宅購入や不動産投資を考える際、避けて通れないのが「ローン審査」です。 しかし、せっかく物件を見つけてもローン審査に通らなければ話は前に進みません。 特に初めて住宅ローンを申し込む人にとっては、 審査に落ちる原因が分からず不安になることも多いでしょう。
この記事では、ローン審査に落ちやすい人の特徴と、 通過するために見直すべき具体的な
ポイントを解説します。
信用情報に問題があると審査は厳しい
住宅ローンの審査で最も重視されるのが「信用情報」です。 過去にクレジットカードや携帯電話料金の延滞、 消費者金融の利用履歴がある場合、 ローン審査に大きな影響を与える可能性があります。
特に「長期延滞」「債務整理」「強制解約」などが記録されていると、 ほとんどの金融機関では審査を通過するのが難しくなります。 信用情報は自分で開示請求できるため、 事前にチェックして
おくことが重要です。
年収や勤務先の安定性も重要な基準
住宅ローンは長期間にわたる契約です。 そのため、金融機関は安定した返済能力を重視します。
具体的には「年収」「雇用形態」「勤続年数」などが審査項目です。
たとえば、年収が低すぎる、 転職したばかりで勤続年数が短い、 フリーランスや自営業で収入の
変動が大きいといった場合、 審査でマイナス評価となることがあります。
正社員であることや、 一定年数以上同じ職場で働いていることは、 信頼度を高める要因と
なります。
借入額と返済比率のバランスを見直す
金融機関は「返済負担率」を基に、 借り入れ希望額が年収に見合っているかを判断します。
返済負担率とは、年収に対する年間返済額の割合です。 この割合が高すぎると「返済リスクが高い」と判断され、 審査に落ちる要因となります。
一般的に、返済比率は30〜35％以内が目安とされています。 収入に見合わない高額の借入申請を
すると、 審査通過の可能性が低下します。 希望額を調整し、無理のない返済計画を立てることが
大切です。
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他のローンや借入がある場合は要注意
車のローンやカードローン、奨学金など、 他に借入がある場合も審査に影響を及ぼします。
金融機関はすべての借入状況を考慮して審査を行うため、 複数のローンを抱えていると
「返済能力が不足」と判断されやすくなります。
住宅ローンを申し込む前には、 できる限り他のローン残高を減らしておくことが望ましいです。
また、キャッシング枠のあるクレジットカードを多数所有している場合も、 審査にマイナス要素と
なることがあるので注意が必要です。
審査に通過するためにできる準備
ローン審査を確実に通すためには、 事前の準備と情報の整理が不可欠です。 まず、自分の信用情報を開示して確認する。 次に、借入希望額を現実的な水準に調整し、 金融機関に提出する書類を正確に準備しましょう。
また、複数の金融機関に一度に申し込むと、 「申し込みブラック」と判断される恐れもあるため、 慎重に金融機関を選ぶことも大切です。 必要があれば、住宅ローン専門のアドバイザーに相談し、
最適な申し込み戦略を立てるのも効果的です。
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